O que é a regra do orçamento 50/30/20?

Apesar do fato de a regra 50/30/20 ser conhecida por muitos e parecer uma recomendação bastante antiga para educação financeira, ela foi inventada há pouco tempo — apenas 17 anos atrás. Em 2005, a senadora norte-americana Elizabeth Warren e sua filha Amelia publicaram o livro Money Plan for Life, onde a regra do orçamento 50/30/20 foi claramente declarada.

Vamos descobrir a essência dessa regra e como usá-la!

Os fudamentos

Portanto, o orçamento 50/30/20 significa que você precisa dividir toda a sua renda em três partes — 50% para necessidades básicas, 20% para economias e 30% para desejos aleatórios. Tal gestão financeira permitirá não só evitar o endividamento, mas também acumular capital de forma eficaz.

50% — Para necessidades básicas

Esta categoria inclui despesas obrigatórias: contas de um apartamento, serviços públicos, empréstimos, transporte público, bem como coisas sem as quais você não pode sobreviver. Este último geralmente se refere a:

• alimentação.
• remédios.
• vestuário, etc.

Às vezes, seguro de vida, saúde e propriedade são adicionados à lista.

30% — Para a lista de desejos

Sob a regra 50/20/30, a última categoria inclui bônus que tornam a vida mais agradável, mais divertida e mais variada. Uma pessoa definitivamente não vai morrer sem eles — você pode viver sem uma assinatura Netflix ou YouTube, restaurantes ou uma bolsa nova.

Ao contrário das necessidades, esses desejos adicionais são mais fáceis de gerenciar. Por exemplo, você pode se matricular em uma academia que está bombando, escolher uma academia mais simples ou até praticar esportes em casa. Ou, em vez de ir a um restaurante italiano caro, faça o risoto em casa.

20% — Para economias

E, finalmente, ao usar a recomendação de orçamento 50/20/30, lembre-se de reservar 20% de sua renda. Antes de tudo, vale a pena economizar para uma rede de segurança (o valor com o qual você pode viver por cerca de seis meses sem renda ou reembolsar grandes despesas inesperadas). Depois de acumular o valor necessário, você pode passar a economizar para grandes compras ou até mesmo investimentos, como depósitos bancários, bolsa de valores ou até ativos de criptomoedas.

Como implementar esta regra?

Se você decidir saber o que é a regra 50/30/20 e como usá-la de forma eficaz, siga estas etapas:

1. Calcule sua renda mensal, levando em consideração o salário regular, dividendos em ações, empregos de meio período e todas as fontes potenciais de recursos.
2. Realocar despesas para o novo orçamento. Calcule exatamente quanto você pode gastar na lista de necessidades básicas, lista de desejos e economia.
3. Descubra se você pode otimizar seus desejos para gastar menos em coisas desnecessárias e economizar mais.

E, claro, não se empolgue em manter a pontuação. Mesmo se você estiver seguindo uma recomendação aproximada de orçamento 50/30/20, notará imediatamente a eficácia com que ela gerencia a renda geral.

Quais são os riscos a regra 50/30/20?

Se você for usar o cálculo da regra 50/20/30, deve levar em consideração alguns riscos:

• Nem todo mundo tem renda suficiente para economizar 20% sem comprometer a qualidade de vida — por exemplo, se você gastar mais de 50% em despesas básicas, a parcela da economia pode ser ligeiramente reduzida (até 10-15%);
• É bastante fácil “enganar-se” distribuindo despesas — por exemplo, a comida é claramente uma das necessidades básicas, mas o cardápio pode ser muito diferente (você definitivamente não pode prescindir de cafés da manhã completos, jantares e ceias, mas cerveja e batatas fritas para um jogo de futebol estão obviamente na lista de desejos);
• A parcela da economia deve depender do objetivo final (se você estiver economizando para uma casa ou um carro, é improvável que 20% sejam suficientes e você terá que economizar até 30%).

Ou seja, mesmo uma regra tão básica e simples como 50/30/20 requer atenção para a análise das necessidades individuais e otimização para um determinado estilo de vida e circunstâncias.