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Os objetivos mais comuns de auto-aperfeiçoamento são tornar-se mais em forma e saudável, encontrar um propósito na vida e colocar as finanças em ordem (de uma pesquisa sobre 6 Coisas que as Pessoas Mais Gostariam de Mudar Sobre Si Mesmas). Se suas finanças pessoais também estão entre seus principais objetivos de vida, este artigo é para você.
Imagine que você é o fundador de uma startup (neste caso, sua vida é a startup) e precisa gerenciar as finanças do seu negócio. Naturalmente, você começaria com um plano detalhando diretrizes específicas, receitas e despesas para um determinado período e projeções financeiras. Agora, mantenha a mesma estrutura e aplique-a às suas finanças pessoais!
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O que é um objetivo financeiro de curto prazo?
Quase todas as pessoas têm aspirações por bens materiais. E muitos deles se enquadram na categoria de um objetivo financeiro – comprar um carro, sair de férias, possuir ativos geradores de renda, ter mais renda disponível etc. Qualquer coisa relacionada à gestão e crescimento do capital pessoal pode ser considerado um objetivo financeiro.
Este artigo separa diferentes objetivos financeiros com base em quanto tempo você levará para alcançá-los. Metas de curto prazo geralmente têm um período de cerca de três meses. Por exemplo:
- Crie um fundo de emergência
- Pague as dívidas menores
- Mantenha as contas de aluguel, seguro ou financiamentos estudantis em dia
- Crie um orçamento
Muitas pessoas acham os objetivos de de curto prazo mais fáceis de abordar – eles parecem mais alcançáveis e rescompesadores (porque você vê os resultados de seus esforços com bastante rapidez).
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Como definir e alcançar objetivos financeiros de longo prazo
O intervalo para objetivos de longo prazo é amplo – 5, 10, 15, 30 anos ou até mais. Embora esses objetivos sejam pessoais e dependam das circunstâncias, muitas pessoas têm objetivos financeiros de longo prazo semelhantes:
- Comprar uma casa (ou quitar o financiamento)
- Poupar para a educação dos filhos
- Economizar o suficiente para uma aposentadoria confortável
Naturalmente, maiores ambições exigirão maiores quantidades de capital, então determine quanto você precisa reservar para seus objetivos de longo prazo. Suponha que você queira atingir seu objetivo em dez anos – quais marcos você precisa alcançar no final de cada ano? Como isso afeta seu orçamento mensal?
Leve em consideração fatores econômicos, como inflação, preço de bens e serviços (moradia, ensino superior), taxas de impostos, salários e recessões. Esteja preparado para os piores cenários.
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Entre o longo e o curto prazo: objetivos financeiros intermediários
O ponto médio entre os planos de 3 meses e os planos de 10 anos são os objetivos financeiros intermediários. Seu cronograma é geralmente de 1 a 5 anos, o que é considerado uma quantidade adequada de tempo para:
- Comprar um carro
- Economizar para uma entrada inicial
- Pagar dívidas maiores
- Aumentar sua renda anual para um determinado valor
- Receber renda de várias fontes
Objetivos de médio prazo ajudam você a dividir suas metas de longo prazo em estágios mais gerenciáveis. Por exemplo, se você quer ter uma casa, 3 anos de economia podem não ser suficientes. Mas nesses 3 anos, você pode realizar muito e se aproximar da segurança financeira.
É melhor ajustar seus objetivos intermediários depois de alcançá-los. Seguindo o exemplo acima, se você economizar para uma entrada em uma casa, passe os próximos 3 anos fazendo uma redução considerável no valor que você deve.
O maior erro que você pode cometer no planejamento financeiro
Qual é o principal objetivo de um gerente financeiro? Para maximizar o seu capital. E por que as pessoas procuram profissionais para serviços de gestão financeira? Porque eles não sabem por onde começar.
Supondo que você queira gerenciar o seu capital por conta própria, há uma coisa que você precisa ter em mente no início – não defina muitos objetivos. Se você quiser muitas coisas ao mesmo tempo, perderá o foco e achará difícil continuar progredindo.
Como você não tem um consultor profissional estabelecendo limites para você, você precisa fazer isso sozinho. O número aproximado é 3 para cada categoria de objetivos. Quando alcançar um deles, substitua-o por outra tarefa e continue.
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