लेवल: बिगिनर
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लंबे समय तक ज्यादातर लोग यही सोचते थे कि निवेश सिर्फ वॉल स्ट्रीट पर काम करने वालों के लिए ही है। वे निवेश करने से बचते हैं क्योंकि वे अपना पैसा खोने से डरते हैं। सौभाग्य से, निवेश में रुचि दिन-प्रतिदिन बढ़ रही है। लोग समझते हैं कि वेतन के लिए काम करने से वे वह वैसा जीवन नहीं जी पाएंगे जिसका वे सपना देखते हैं।
यह कहना असंभव है कि निवेश करना आसान है और इससे आपको धन लाभ होगा। लेकिन आप हमेशा अपने फंड का निवेश करने का सही तरीका चुनने में मदद पाकर अतिरिक्त आय प्राप्त कर सकते हैं
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नए इन्वेस्टर्स के लिए टिप्स
प्रत्येक डॉलर का एक उद्देश्य होना चाहिए। 30/30/30 नियम का पालन करें: अपनी आय का 30% दैनिक जीवन (भोजन, परिवहन, किराया, आदि) के लिए खर्च करें, 30% बचत खाते में रखें, और 30% निवेश करें। आप पूछ सकते हैं कि मैं बाकी 10% कहां रखूं? यह आप पर निर्भर करता है।
अपने फंड को निवेश करने का एक उपयुक्त तरीका चुनने के लिए, आपको तीन प्रमुख सवालों के जवाब देने चाहिए:
1. आपके पास पहले से कितना ज्ञान है?
2. निवेश करने का तरीका सीखने के लिए आपके पास कितना समय है?
3. इन्वेस्टमेंट से डील करने के लिए आपको कितना समय देना होगा?
पहला उत्तर आपको यह समझने में मदद करेगा कि क्या आपको बुनियादी निवेश विकल्पों के साथ शुरुआत करनी चाहिए जो ज्यादातर किसी इन्स्टिटूशन या एडवाइजर द्वारा नियंत्रित किए जाते हैं। यदि आपके पास पहले से ही बहुत अधिक ज्ञान है, तो आप कुछ अधिक जटिल चीजों की ओर बढ़ सकते हैं, जहां आपके कार्यों के लिए आपकी अधिक जिम्मेदारी होगी।
दूसरा उत्तर पहले वाले पर निर्भर करेगा। यदि आप निवेश के बारे में कुछ नहीं जानते हैं, तो आपको किसी भी निवेश विकल्प में अपना पैसा लगाने से पहले घंटों खर्च करना होगा। प्रत्येक प्रकार के फायदे और नुकसान को जानना महत्वपूर्ण है।
याद रखें कि निवेश के लिए हमेशा समय, धैर्य और इच्छा की आवश्यकता होती है। यदि आप निवेश को अपने जुनून के रूप में नहीं मानते हैं, तो यह संभावना नहीं है कि आप अपने फंड्स को कैसे मैनेज करें, यह सीखने में बहुत समय व्यतीत करना चाहेंगे। इस प्रकार, दूसरे प्रश्न का उत्तर आपको सबसे सरल निवेश विकल्प खोजने में मदद करेगा।
तीसरा जवाब दिखाएगा कि आप निष्क्रिय निवेशक हैं या सक्रिय निवेशक। निष्क्रिय निवेश खरीद और बिक्री को सीमित करके लाभ को अधिकतम करने की अनुमति देता है। आप मध्यम रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आपको शोध और पुनर्निवेश में बहुत समय नहीं लगाना पड़ेगा। आपके फंड लंबे समय तक चलेंगे। सक्रिय निवेश का मतलब है कि आपको लगातार शोध और पुनर्निवेश करने की आवश्यकता है। इसके लिए आपको ज्यादा रिटर्न मिल सकता है। निवेश का कोई सही तरीका नहीं है। तो, यह प्रश्न आपकी जीवनशैली के अनुकूल विकल्पों को चुनने में आपकी सहायता करेगा।
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अपने फंड को निवेश करने के पाँच तरीके: निष्क्रिय निवेश
तीन सवालों के जवाब देने के बाद, आप फंड निवेश करने के तरीके सीखना शुरू कर सकते हैं। नीचे, निष्क्रिय निवेश के लिए सबसे विश्वसनीय विकल्प सूचीबद्ध हैं।
1. बीमा योजना
यह संभावना नहीं है कि आप निवेश विकल्पों की सूची में बीमा देखेंगे। हालांकि, अपने जीवन का बीमा कराकर भी आप अतिरिक्त आय प्राप्त कर सकते हैं। एक यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) है। यह बीमा कवरेज और इक्विटी और बॉन्ड में निवेश प्रदान करता है। योजना का उपयोग करते समय, आपको पॉलिसीधारक के रूप में नियमित प्रीमियम का भुगतान करना होगा। फंड का एक हिस्सा आपके बीमा में जाएगा, और बाकी को अन्य पॉलिसीधारकों की संपत्ति के साथ जोड़ा जाएगा और इक्विटी, बॉन्ड या दोनों में निवेश किया जाएगा।
2. रियल एस्टेट
अधिकांश पाठकों ने इस भाग को छोड़ दिया होगा क्योंकि उनका मानना है कि अचल संपत्ति में निवेश केवल अमीर लोगों के लिए है। लेकिन अगर आप इसे पढ़ रहे हैं, तो आपको रियल एस्टेट निवेश विकल्प के बारे में कुछ दिलचस्प पता चल जाएगा।
बेशक, यदि आप एक अपार्टमेंट खरीदना चाहते हैं और इसे किराए पर देना चाहते हैं, तो आपको बहुत सारे पैसे की आवश्यकता होगी। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस देश में रहते हैं, अपार्टमेंट की कीमत बहुत अधिक है। इसके अलावा, आपके करों, सफाई आदि के लिए अतिरिक्त खर्च होंगे।
हालांकि, रियल एस्टेट बाजार में निवेश करने का एक और तरीका है – क्राउडफंडिंग। यह आपको एक वाणिज्यिक संपत्ति के आंशिक शेयरों के मालिक होने की अनुमति देता है। यद्यपि इसके लिए अभी भी महत्वपूर्ण निवेश की आवश्यकता है और यह जोखिम वहन करता है,पर वे उस से कम हैं यदि आप स्वयं पूरा अपार्टमेंट खरीदेंगे। इसके अलावा, आपको संपत्ति को मेन्टेन रखने की आवश्यकता नहीं है; यहां तक कि कागजी कार्रवाई भी आपका सिरदर्द नहीं है। आप अन्य निवेशकों के साथ लागत और जोखिम साझा करते हैं।
3. बैंक खाता
बैंक अपने ग्राहकों को भविष्य की आय के लिए धन निवेश करने का विकल्प भी देते हैं। आप एक बैंक खाता खोल सकते हैं और अपने धन पर वार्षिक ब्याज प्राप्त कर सकते हैं। आमतौर पर, ऐसे खाते में न्यूनतम राशि, निकासी और अवधि के संबंध में आवश्यकताएं होती हैं। वार्षिक ब्याज कभी अधिक नहीं होता है। हालाँकि, आपको सीखने या पुनर्निवेश के लिए कोई समय नहीं लगाना पड़ता है। जब आप सोते हैं तो आपका फंड आपके लिए काम करते है।
4. सेवानिवृत्ति योजना
इस प्रकार के निवेश का उल्लेख किया जाना चाहिए, भले ही आपको लगता है कि आप सेवानिवृत्ति के बारे में सोचने के लिए अभी भी बहुत छोटे हैं। कुछ नियोक्ता सेवानिवृत्ति योजनाओं की पेशकश करते हैं जो आपको छोटी राशि से शुरू करने का अवसर प्रदान करते हैं। योजना में योगदान की गई धनराशि आपके वेतन से ली जाती है, इसलिए यह कर योग्य आय को कम करती है। आपका नियोक्ता उन्हें आपकी पसंद के विभिन्न वित्तीय साधनों में निवेश कर सकता है। अधिकतर, यह म्यूचुअल फंड होते हैं।
5. म्यूचुअल फंड्स
एक म्यूचुअल फंड शुरुआती और सीमित फंड वाले निवेशकों के लिए विभिन्न प्रतिभूतियों के प्रोफेशनल रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो तक पहुंच खोलता है। यह प्रोफेशनल धन प्रबंधकों द्वारा मैनेज किया जाता है। फंड कई निवेशकों की संपत्ति को जमा करता है और उन्हें वित्तीय साधनों में डालता है, जिसमें इक्विटी, बॉन्ड और मुद्राएं शामिल हैं। प्रत्येक निवेशक नुकसान उठाता है और निवेश की गई राशि के अनुपात में रिवार्ड प्राप्त करता है।
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अपने फंड को निवेश करने के शीर्ष तरीके: सक्रिय निवेश
यदि आप कड़ी मेहनत से अध्ययन करने और निवेश पर बहुत समय बिताने के लिए तैयार हैं, तो सक्रिय निवेश एप्रोच आपके लिए है। आप एक पोर्टफोलियो मैनेजर के रूप में काम करेंगे। इसका मतलब है कि आपको पता होना चाहिए कि अपनी आय को अधिकतम करने के लिए किसी संपत्ति को कब खरीदना या बेचना है। सक्रिय निवेश ज्यादातर वित्तीय बाजारों के माध्यम से किया जाता है। ऐसे कई वित्तीय साधन हैं जिनमें आप निवेश कर सकते हैं, जिनमें स्टॉक और शेयर, बॉन्ड, मुद्राएं, क्रिप्टोकरेंसी, इंडेक्स, कमोडिटी और ईटीएफ शामिल हैं।
साथ ही, प्रत्येक वित्तीय साधन में निवेश करने के कई तरीके हैं। आप ब्रोकरेज खाता खोल सकते हैं और प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध इंस्ट्रूमेंट्स की कीमत की दिशा का अनुमान लगा सकते हैं। आप एक वास्तविक संपत्ति भी खरीद सकते हैं, जैसे किसी कंपनी में शेयर या बांड। आपको एक ब्रोकरेज खाता भी खोलना होगा जो आपको वास्तविक संपत्ति खरीदने में मदद करेगा।
क्या सीखें
आपके पैसे को काम में लाने के कई तरीके हैं। अपने फंड का निवेश करने से पहले, आपको सुनिश्चित करना चाहिए कि आप अच्छे से रिसर्च करें। हर निवेश विकल्प के फायदे और नुकसान हैं। नुकसान पर अधिक ध्यान दें, क्योंकि इससे अधिक नुकसान होने की सम्भावना है। याद रखें कि कोई भी निवेश जोखिम वहन करता है। उनका आकार आपके कौशल और ज्ञान पर निर्भर करता है।
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